Что такое аннуитетный и дифференцированный платежи, чем они отличаются?

        Аннуитетный платеж — это представляет собой равные ежемесячные платежи, растянутые на весь срок кредитования. В сумму включены: часть ссудной задолженности, начисленный процент, дополнительные комиссии и сборы банка. При этом в первые месяцы (или годы) кредита большую часть транша составляют проценты, а меньшую – погашаемая часть основного долга. Ближе к концу кредитования пропорция меняется: большая часть суммы идет на погашение основного долга, меньшая — на проценты.

            Дифференцированный платеж — это неравные ежемесячные платежи, пропорционально уменьшающиеся в течение срока кредитования. Наибольшие платежи — в первой четверти срока, наименьшие — в четвертой четверти. «Срединные» платежи обычно сравнимы с аннуитетом. Ежемесячно основная сумма кредита уменьшается на равную долю, процент же насчитывается на остаток задолженности. Поэтому сумма меняется от выплаты к выплате. Разбираясь в данных платежах, можно хорошо сэкономить на процентах. Вариант платить от месяца к месяцу все меньше, является хорошим подспорьем для потребителя, но есть и минусы, которые нужно учесть.  К примеру, заемщик указал в анкете определенную сумму дохода, а первый платеж по дифференцированной схеме  в первой четверти кредита будет самым большим, то есть «съест» почти половину дохода. А по закону, платежи по кредиту в любом случае не могут превышать 50% от уровня дохода. В результате банки вынуждены понижать максимальную сумму кредита, которую могут выдать при заявленном уровне дохода.
            При дифференцированных платежах итоговая переплата, конечно, меньше, но финансовая нагрузка в первой половине срока кредитования очень высокая, поэтому перед тем как подписывать кредитный договор стоит взвесить все «за» и «против» и рассчитать свои финансовые возможности .

При  полном или частичном использовании материалов с сайта ссылка на ФБУЗ  «Центр гигиены и эпидемиологии в Оренбургской области» обязательна.