Совместный банковский счёт – это соглашение между двумя или более сторонами, по которому каждый участник в полном или ограниченном объёме имеет доступ и контроль над хранящимися средствами на счёте. Такой счёт полезен для управления финансами вместе с другими людьми: с партнёрами, членами семьи или близкими.

По совместному счёту банк обязан принимать поступившие от совладельцев денежные средства, выполнять распоряжения каждого из клиентов о перечислении или выдаче соответствующих сумм.

Владельцы совместного счёта могут в договоре предусмотреть виды операций, которые может совершить только один из вкладчиков, порядок удостоверения совершения операций по счёту (наличие индивидуальных кодов, паролей у каждого из вкладчиков).

Но при использовании счёта вместе с другими лицами необходимо установить, кто является владельцем счёта и кому принадлежат деньги? При совместном счёте все участники – совладельцы. Однако финансовые организации предлагают одноимённый банковский продукт, по которому владельцем счёта является один человек, а остальные лишь держателями карты.

Согласно пункту 5 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации права на денежные средства, находящиеся на счёте, считаются принадлежащими клиентам в долях, определяемых пропорционально суммам денежных средств, внесённых каждым из них или третьими лицами в пользу каждого из клиентов, если иное не предусмотрено договором банковского счёта (если договором установлена непропорциональность).

Открытие общего счёта имеет ряд преимуществ и недостатков, которые следует учитывать:

Плюсы совместного счёта:

• позволяет объединить финансы нескольких людей, что может быть особенно полезно для семейных пар или членов семьи;
• ведение совместного счёта может стать способом накопления и сбережения денежных средств и достичь общих финансовых целей;
• в случае если один из участников имеет финансовые проблемы, другие могут помочь ему управлять финансами;
• упрощённое разделение расходов. Такой счёт позволяет разделять расходы на общие нужды: оплата коммунальных услуг покупка продуктов или совместного досуга;
• экономия: потребителям не нужно открывать отдельный счёт для каждого члена семьи, что может сэкономить деньги на обслуживании;
• в некоторых случаях совместный счет даёт более выгодную процентную ставку по сравнению с индивидуальными счетами. Банки могут предлагать дополнительные привилегии или льготы для совместных счетов.

Минусы совместного счёта:

• общая ответственность. Если один из участников попадёт в финансовые трудности, это может повлиять на финансовое положение остальных участников;
• открытие совместного счёта означает, что другие участники могут видеть финансовые операции клиентов. Это может стать проблемой при желании сохранить свою личную финансовую конфиденциальность;
• риски разногласий. Важно обсуждать и устанавливать совместные правила и политику использования счёта, чтобы избежать недоразумений.