В настоящее время потребители финансовых услуг все чаще сталкиваются с тем, что банки, а также страховые организации предлагают инвестиционное страхование, позиционируя его как продукт с более высокой доходностью.

Однако на деле все зависит от того, куда были инвестированы средства и как менялась ситуация на российском, зарубежном рынках и др. Таким образом, дополнительный доход можно и не получить.

Инвестиционное страхование – это вид страхования жизни, при котором страховая компания инвестирует часть полученных от страхователя денег в финансовые активы (акции, облигации и т. д.).

Выделяют инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) и накопительное страхование жизни (НСЖ), которые очень схожи между собой. Основные различия - срок действия полисов и периодичность платежей. Как правило, договор ИСЖ заключается на 3-5 лет, НСЖ — это всегда страхование на долгий срок, не менее 5 лет. Периодичность внесения платежей при ИСЖ определяется условиями выбранной программы и фиксируется в договоре. НСЖ можно сравнить с копилкой, к которой прилагается страхование жизни и здоровья: ежемесячно, раз в квартал или раз в год необходимо перечислять определенную договором сумму страховщику.

В первую очередь  до заключения договора потребителям должна быть предоставлена полная и достоверная информация о данной финансовой услуге, об условиях договора и рисках, связанных с его исполнением.

Согласно Указанию Банка России от 5 октября 2021 года № 5968-У страховщики обязаны до подписания  договора раскрыть  потребителям  все  его условия  в специальной  таблице-памятке. Данная таблица является неотъемлемой частью любого договора страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика.

Необходимо отметить, что договор добровольного страхования не является договором банковского вклада и переданные по такому договору денежные средства не подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Это означает, что отсутствует гарантийный фонд, такой как Агентство по страхованию вкладов, который смог бы обеспечить выплату потребителю вложенных денежных средств в случае, если у страховой компании отзовут лицензию или она обанкротится.

При покупке полиса инвестиционного страхования потребитель должен осознавать, что заключение такого договора связано с инвестиционными рисками и может привести к финансовым потерям. А именно потребитель несет риск потери части вложенных денег в случае, если захочет досрочно расторгнуть договор. При прекращении договора он получит от страховщика только выкупную сумму, которая напрямую зависит от срока действия договора и периода, в котором он прекращен. 

Важно! Перед принятием решения о заключении договора страхования жизни не торопитесь заключать договор, внимательно ознакомьтесь с информацией, изучите все условия и неотъемлемые приложения, которые упоминаются в договоре, оцените риски, связанные с исполнением этого договора. Имейте в виду, страхователь - физическое лицо имеет право на отказ от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней (в так называемый «период охлаждения») с возвратом всей или части страховой премии (в зависимости от фактического времени действия договора).

При полном или частичном использовании материала с сайта ссылка на ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Оренбургской области» обязательна.